向太陽揮揮手

在講故事前，要先聊一下遊戲規則。
一般我們要提供不動產給銀行借錢時，
可借的金額是不會超過不動產的價值。
也就是說，1000萬的房子，就只能借到1000萬。

因為如果銀行借給你1200萬的話，
屆時你還不出錢來，而要拍賣的話，
就算真能拍到1000萬，銀行也還虧200萬。

第二個規則是，
同樣1000萬的房子，如果第一順位已經有800萬的抵押權，
再去跟銀行借錢，也只能借到200萬。

因為，抵押權人受償的方式，並不是以按比例分配，
而是以順位在先的人優先受償；
因此呢，假設能拍到1000萬的房子，
第一順位抵押權是800萬、第二順位是500萬，
那麼，二順位的抵押權人也只能受償200萬。

當然，實際情形不是這麼單純；但概念是這樣的。

那天是這樣的；
別人介紹了一個私人設定的案子給敝事務所。
私人設定的意思就是抵押權人並非金融機構，
常見的態樣就是外面的借錢廣告，
甚麼「二胎」、「息低」、「當日可放款」之類的。

當然，會需要跟民間(相對於金融機構)借款，通常是手頭上不方便使然。

那時我們只有客戶雙方的基本資料跟謄本，不認識任何一方。

這個房子除了第一順位(胎)是銀行，
後面三、四胎都是私人，加一加也有個八、九百萬了，
而這一次，抵押權人還要再借三百萬給債務人。
據我高估這間房子的價值，可能也才五百萬而已。

就前面的規則看來，這一個債權人其實已經沒有任何的保障。
當然，也有可能是前面這幾胎的抵押權，裡面的借貸金額已經還清，
只是沒有去地政機關做塗銷登記(讓抵押權消失)的手續而已。

也有另一種可能是，這個債權人被騙了，
以為設定一個抵押權，屆時就可以優先受償；
講到了錢，這個社會是很險惡的。

後來老闆還是去了現場跟客戶雙方碰面，才知道事情的原委。

債權人(抵押權人)是一個國中老師，他的學生就是債務人(借錢的人)的小孩。
學生白天上課常常打瞌睡、成績也不好。
經過了解後才知道，家長(債務人)是開公司的，
但經濟狀況並不是很好，所以學生下課後都在外面打工貼補家計。

老師想了想，發現降不是辦法。
於是就借了300萬給家長，而且跟學生說：

「你們要好好唸書，要賺錢的話，以後有的是機會。」

老闆講到這，其實我的心都糾結在一起了。

更重要的在後面。

這三百萬，是這個老師用自己的房子去借來的！！

人間，處處有溫情啊。

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話說我跟玫倩講完這個故事後，她第一句跟我講的話是：

「你要發誓，以後只要借人家錢超過5000元，都要先跟我報備。」

唉，我想，她一定是我老爸跟老媽眼中的好媳婦兒的～